Купить автомобиль в кредит становится сложнее

Общая закредитованность населения и рост числа просрочек по платежам привели к тому, что большинство банков, по данным источников Autonews.ru, за три весенних месяца повысили ставки на автокредиты, а также увеличили первоначальные взносы.

Собеседник Autonews.ru в одном из крупнейших банков страны, который специализируется на автокредитах, сообщил, что в среднем процент по кредитным программам вырос на 2-3 пункта, а ставка первоначального взноса повысилась на 10%. Клиенты банков по-прежнему берут много кредитов, однако возвращать долги по ним уже не спешат, объясняет он. Ситуация, которая сложилась на сегодняшний день, – результат действий двухлетней давности, когда банки стали в большом количестве предлагать привлекательные кредитные программы.

При этом автокредитование занимает вторую строчку самых популярных рассрочек после потребительского кредита, но прибыль от кредита на машины для банка невелика. Эта услуга, скорее, работает на привлечение большего количества клиентов, которые в дальнейшем переключатся на более выгодные для банков направления.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2013 г. каждая вторая машина в России покупалась в кредит. С 2011 по 2013 гг. доля автокредитов в общей массе кредитов выросла с 29,34% до 44,1% соответственно. Если два-три года назад средний возраст человека, бравшего автокредит, составлял 30 лет (именно по этим людям сейчас считается просрочка), то в прошлом году автокредиты брали россияне постарше – средний возраст 45 лет. Коллекторские агентства при этом говорят о большом росте неплатежей. По данным, опубликованным на сайте компании «Секвойя кредит консолидейшн», объем просроченной задолженности по автокредитам за прошлый год вырос на треть и достиг 54 млрд рублей. На 2014 г. компания прогнозирует просрочку до 80 млрд рублей.

«Та картину, которую мы сейчас наблюдаем с просрочкой, – результат выданных 1-1,5 года назад автокредитов, в период активного кредитования населения», – обясняет корреспонденту Autonews.ru вице-президент и начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа Банк» Ильсур Гибадуллин. По его словам, на ситуацию с автокредитованием сейчас влияет еще и то, что происходит в экономической и политической сфере в России.

«Причин роста просрочки по автокредитам несколько. Во-первых, это связано с ростом закредитованности населения, то есть все чаще в банки обращаются клиенты, у которых уже есть действующих 2-3 кредита в разных банках. Люди не смогли правильно и своевременно рассчитать свои финансовые возможности. Во-вторых, это связано с финансовым положением нашего населения. Его доходы почти не растут на фоне роста инфляции. Ситуация с просрочкой вряд ли изменится кардинальным образом в ближайшее время. Негативные тенденции появились еще в прошлом году, поэтому многие банки предприняли необходимые в таких случаях меры. К этим мерам относятся увеличение процента отказов (банки внимательнее проверяют клиентов), повышение первоначального взноса за автомобиль, повышение ставок», – говорит Гибадуллин.

По регионам страны ситуация одинакова примерно везде. Традиционно банки выдают кредиты по определенным финансовым моделям, с прогнозами на будущее. По данным НБКИ, в 2011-2013 годах без просрочки обслуживали 95% автокредитов. Соответственно, вероятная просрочка в этот период рассчитывалась на уровне, не превышающем 5%, но на сегодняшний день она составляет 8%, что, по банковским меркам, считается очень негативным результатом.

За последние два года банки стали активнее сотрудничать с коллекторами, пытаясь взыскать долги. В первом квартале 2013 года объем «плохих» автокредитов, сданных коллекторам, составил 20,2 млрд руб., что на 70% больше по сравнению с 2012 годом (5,7 млрд рублей). Средняя сумма передаваемого коллекторам долга по автокредитам составляет 550 тысяч рублей.

Тревожнее всего сейчас себя чувствуют банки, которые выдают кредиты на автомобили без партнерских соглашений с крупными дистрибьюторами. Финансовые организации, работающие в паре с автокомпаниями, получают от последних денежные вливания, которые обычно перекрывают мелкие убытки. Вместе с тем небольшое падение уровня автокредитования наблюдают и такие банки.

«По сравнению с прошлым годом число автомобилей, купленных в кредит, снизилось примерно с 52% до 44%. Рост и спад автокредитования сильно зависит от программ, которые предлагает дистрибьютор. Если их нет, то доля продаж по кредитам ниже. За апрель и май автокредиты упали по рынку в среднем на 10%. Это связано с психологическим фактором», – говорит источник Autonews.ru из одной из крупнейших в России компаний-дистрибьюторов автомобилей.

В первую очередь, люди боятся экономического кризиса, во-вторых – ждут возобновления госпрограммы льготного автокредитования. «Это влияет на все бренды. Если программа есть, люди доверяют кредитам, потому что государство в них вкладывается. В целом, по автокредитам со стороны дистрибьюторов серьезного спада отмечено не было. Скорее, отсутствие роста и стагнация. В июле мы точно ждем улучшения, так как начинаются новые дистрибьюторские программы. На август придется пик продаж, поэтому со стороны автокомпаний прогнозируется рост по автокредитам», – отмечает источник Autonews.ru.

Сильное влияние на автокредитование оказывает степень информированности населения – в первую очередь, реклама. Последнее изменение в данном аспекте произошло 22 июня, когда вступили в силу изменения в закон о рекламе. Теперь продвигать кредитную программу может только финансовая организация, то есть банк. При этом программы по кредитам есть у всех автопроизводителей, некоторые из которых предлагают даже ставку в 0%, если первоначальный взнос составляет 50%. Но в среднем по рынку годовая ставка спецпрограмм составляет 10%.

«Процентные ставки от автокомпаний не выросли, но в целом по рынку в банках они растут. Дружественным банкам идут вливания от дистрибьюторов, поэтому они повышать ставки не будут. А просто банки уже и так перегружены должниками по потребительским кредитам, поэтому растет число отказов, растут тарифы. Единственное, чего точно ждать не нужно, – это падения ставок по автокредитам», – говорит источник Autonews.ru.

Не сильно беспокоит партнеров и вопрос невозврата по автомобильному кредиту. Объясняется это тем, что кредитная машина, как правило, находится в залоге у банка. И если клиент «плохой» (банкротный), то банк забирает автомобиль через суд. При этом дилерский центр самостоятельно принимает решение по утверждению кредитных программ, предложенных банком-партнером.

Подтянуть позиции рынка автокредитования может государственная льготная программа, решение по которой обсуждается в профильных министерствах с начала года. По мнению ряда экспертов, без этой программы в ближайшие месяцы банки начнут чаще отказывать клиентам, и особенно это коснется граждан с плохой кредитной историей. На даже если льготную программу кредитования не вернут, гарантами станут топ-7 банков России, которые не намерены отказываться от настолько популярной услуги.

autonews.ru

Подлинность водительских прав можно проверить на сайте ГИБДД

Интерактивная услуга доступна в разделе “Онлайн-сервисы ГИБДД”. Для проверки водительского удостоверения необходимо знать серию, номер и дату выдачи документа.

После обработки запроса станет доступна информация о том, выдавалось ли ГИБДД это водительское удостоверение, находится ли данный документ в розыске, а также имеются ли сведения о лишении его владельца права управления транспортными средствами.

Новый сервис должен упростить процедуру найма водителей на работу, а также поможет сэкономить время при проверке водительского состава, отмечают в Госавтоинспекции.

На официальном сайте ГИБДД функционирует ряд интерактивных сервисов, в том числе сервис по приему обращений граждан, сервис по проверке наличия неуплаченных штрафов, а также сервис по проверке транспортных средств, обрабатывающий до 10 тысяч запросов в сутки.

kolesa.ru

5 фактов о новом дорогом ОСАГО

1. Полис ОСАГО подорожает в октябре

Стоимость полиса ОСАГО увеличится на 18,9-23,6%. Это произойдет в октябре 2014 года, процентная вилка подорожания тарифа была рассчитана Центробанком. Сами страховщики заявляли, что тариф на ОСАГО должен возрасти на 40%, иначе отрасль станет убыточной, а компании начнут отказывать в предоставлении этой услуги. Однако чиновники и депутаты Госдумы на такой рост разовым увеличением не согласились.

При рассмотрении октябрьского удорожания за основу были взяты цифры Центробанка. Сейчас базовый тариф на ОСАГО составляет 1980 рублей. Согласно данным ЦБ, после подорожания минимальная стоимость автогражданки составит 2354 рубля (рост на 18,9%). Но самое вероятное подорожание, это на максимальные 23,6% – до 2447 руб. базовой ставки. При этом схема расчета автогражданки не изменится.

2. Лимит по «железу» вырастет в 3,5 раза

Одновременно с повышением тарифа на полис ОСАГО в соответствующий закон будут приняты поправки о росте лимита страховых выплат за повреждения автомобилей. Выплаты по имуществу будут увеличены до 400 000 рублей вместо нынешних 120 000 рублей. Это вопрос уже решенный.

Рост тарифа на ОСАГО был спровоцирован как раз увеличением выплат. Сначала предполагалось, что выплаты вырастут без изменения тарифа, но расчеты ЦБ доказали, что без подорожания не обойтись. Выступая перед депутатами Госдумы, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что тариф не повышали 10 лет и закон об ОСАГО пора менять.

3. Лимит по здоровью увеличится втрое

Еще одно изменение вступит в силу в апреле 2015 года. Будут увеличены выплаты по жизни и здоровью пострадавших в ДТП – до 500 000 рублей вместо нынешних 160 000 рублей. Предлагается ввести специальную градацию повреждений. Определять стоимость выплат будут по специальной таблице – подобная схема действует на опасных объектах. Иными словами, у каждого повреждения будет своя цена.

Как рассказал Autonews.ru источник в одной из страховых компаний, на апрельский рост выплат по здоровью страховщики согласились только с условием повторного увеличения тарифов автогражданки. Чиновники и депутаты им это увеличение пообещали к весне, однако страховщики опасаются, что после первого и единственного октябрьского повышения правительство вряд ли пойдет на такой шаг снова. Но выплаты по здоровью вырастут, это вопрос времени. Повлечет ли это повторный рост тарифа, пока неизвестно.

4. Максимальный износ автомобиля составит 50%

К моменту повышения тарифа и выплат депутаты хотят изменить способ определения износа автомобилей для расчета суммы выплаты. На сегодняшний день законодатели приняли решение ограничить понятие износа. После вступления поправок в силу, каким бы старым не был автомобиль, коэффициент износа при расчете суммы выплаты не будет превышать 50%. Сейчас максимальный износ автомобиля при расчете стоимости составляет 80%.

По мнению страховщиков, цифра в 50% взята с потолка. Аргументируют они это тем, что средний возраст автопарка в стране – 10 лет. Кроме того, подобное нововведение открывает большой простор для мошенничества. Страховщиков больше устроила бы схема полного исключения денежных выплат. Но у этого предложения есть и противники. Многим водителям удобнее получать денежный эквивалент повреждения, чтобы устранить его в ближайшем сервисе, так как предлагаемые страховыми компаниями места ремонта зачастую оказываются на другом конце города.

Новый законопроект также сокращает срок, в который страховая компания обязана произвести выплату или выдать направление на ремонт, с 30 до 20 дней. За нарушение сроков устанавливается штраф в размере 1% от размера страховой выплаты в день, за не вовремя отправленный отказ – 0,05% от страховой суммы. Сейчас за нарушение сроков выплат страховая компания должна платить 1/150 ставки рефинансирования, что соответствует 0,055%.

5. За отказ выдачи полиса ОСАГО будут штрафовать

К осени депутаты Госдумы должны подробно расписать все поправки и изменения в закон об ОСАГО. Кроме процента износа, в законодательстве должны согласовать пункт о защите прав потребителей, а также отказ страховщиков в выдаче полиса ОСАГО.

По новым поправкам, страховые компании будут обязаны продавать полисы во всех своих офисах. Сейчас в регионах, где ОСАГО приносит убытки страховщикам, полисы могут продавать только в одном офисе компании, расположенном в отдаленном населенном пункте: так они стараются ограничить продажи. Ранее за отказ в выдаче полиса предполагались жесткие санкции вплоть до лишения страховщиков лицензий. В ходе последнего совещания было решено ограничиться штрафом.

autonews.ru

Падающий рынок могут спасти только госкредиты

Ассоциация «Российские автомобильные дилеры» (РОАД), представляющая интересы более чем 500 официальных дилерских центров страны, направила в Министерство промышленности и торговли РФ письмо с предложением возобновить программу льготного автокредитования. Послание адресовано непосредственно министру Денису Мантурову.

Дилеры озабочены тем, что в последние полгода на автомобильном рынке страны отмечается устойчивая тенденция снижения объемов продаж. Так, в мае продажи сократились на 12% по сравнению с первым весенним месяцем прошлого года, а падение за первые пять месяцев текущего года составило 6%. Ситуацию, сложившуюся по отдельным маркам, в РОАД характеризуют как близкую к катастрофической. Продажи Ford в мае сократились на 56%, Citroen – на 40%, Honda – на 41%, Peugeot – 39%. В ассоциации отмечают, что, к сожалению, в настоящее время фундаментальных причин для изменения негативного тренда не существует. Более того, в силу фактора сезонности, автомобильные производители и дилеры ожидают дальнейшего падения рынка в июне-августе. Если по итогам 2013 года было продано на 161 тысячу автомобилей меньше, чем в 2012-м, то в текущем году падение может быть более существенным.

Российские автодилеры считают, что в этой связи возобновление государственного субсидирования автокредитования по аналогии с программой 2013 года выглядит вполне логичной мерой. В то же время, чтобы снизить нагрузку на бюджет, РОАД предлагает внести изменения в программу:

– расширить ценовой коридор приобретаемого автомобиля до 1 млн рублей;

– сократить размер субсидий в целом с 2/3 до ½ ставки рефинансирования ЦБ РФ;

– ужесточить требования к качеству заемщиков;

– стимулировать участие производителей в программе субсидирования.

sterlegrad.ru

СМИ: ОСАГО подорожает на 18-24% уже в октябре

Полис ОСАГО подорожает на 18-24% уже в октябре текущего года, целесообразность повышения тарифа с апреля 2015 года ЦБ рассмотрит отдельно. Такую позицию согласовали участники совещания об ОСАГО у первого зампреда правительства Игоря Шувалова — представители Минфина, Госдумы и ЦБ — ко второму чтению поправок в закон об ОСАГО, которые ЦБ и Минфин в ближайшие дни отправят в Госдуму, пишет в понедельник газета “Ведомости”.

Спор о реформе ОСАГО и повышении тарифа возник из-за принятых в первом чтении поправок, увеличивающих максимальные выплаты по имуществу до 400 тысяч рублей с 1 июня 2014 года, по здоровью — до 500 тысяч рублей с 1 июля 2015 года. ЦБ предлагал в связи с этим повысить базовый тариф на 23% в 2014 году и еще на 18-20% в 2015 году, напоминает издание, Российский союз автостраховщиков (РСА) — увеличить тариф на 40%. Некоторые депутаты предлагали отказаться от индексации, но законопроект не пустили ко второму чтению без расчетов тарифа от ЦБ.

“Совещание действительно привело к согласию по основным вопросам, — сообщил изданию представитель Шувалова. — Узел, затягивавшийся более двух лет, был развязан”.

Принято компромиссное решение: осенью вырастет с 120 тысяч до 400 тысяч рублей максимальный лимит выплат по имуществу и на 18-24% — тариф ОСАГО. С 1 апреля 2015 года — до 500 тысяч рублей вырастет лимит выплат за жизнь и здоровье пострадавших в ДТП, а ЦБ определит, требуется ли новое увеличение тарифа, говорят участники совещания. По словам главы комитета Думы по финансовому рынку Натальи Бурыкиной, поправки будут приняты Госдумой до конца сессии.

Кроме того, поправки должны решать и проблему приобретения полиса ОСАГО в регионах, для чего потребуется реформа РСА — союз предлагают обязать продавать полисы ОСАГО в регионах РФ, где отсутствуют страховые компании, как он делает это сейчас в Крыму. На совещании предлагалось перенести решение на осень, чтобы вопрос проработать, говорит представитель Шувалова. Но Бурыкина обещает настаивать на принятии этой поправки в текущую сессию.

sterlegrad.ru

ПДД серьезно обновятся

К 1 октября этого года на российских дорогах начнут реализовываться два наших важных проекта для водителей и пешеходов. Во-первых, эксперимент с правым поворотом на красный свет, инициированный «Пробок.нет», признан успешным, и новый дорожный знак в виде зеленой стрелки на черном фоне, наконец, должны закрепить в ПДД и ГОСТах! Сегодня ровно год, как эксперимент стартовал на 13 перекрестках страны в 3х регионах (Москва, Московская и Белгородская области) и эта новость является отличным финалом многолетней борьбы за очень полезное нововведение.

Поворот направо на красный позволяет увеличить пропускную способность перекрестка в среднем на 30% при минимальных затратах, также это сокращает наше с вами время в пути и расход топлива. За год на перекрестках, где проходит эксперимент, не зафиксировано ни одного ДТП, произошедшего по причине проведения эксперимента, а сколько было скептиков, что и машины будут биться, и людей будут сбивать. Ни одной аварии! Да и опыт других стран, где это правило работает, подтверждает безопасность этого нововведения. Кстати, нельзя не отметить, что наша ГИБДД в этом вопросе проявила замечательный пример открытости к новым идеям.

Во-вторых, в Москве пройдет эксперимент с устройством диагонального перехода. Диагональные переходы актуальны на перекрестках, где существует фаза “только пешеходы”, когда движение полностью останавливается для перехода. Логично, что раз движения нет, то ничто не мешает людям переходить в любом направлении, в том числе и по диагонали, но пока это запрещено ПДД.

autonews.ru
 

За отсутствие техосмотра хотят лишать прав

Депутаты Госдумы предлагают лишить Российский союз автостраховщиков (РСА) контроля за техосмотром и передать надзор за данной процедурой в Российский союз организаций по контролю и диагностике технического состояния транспортных средств. Соответствующий законопроект внесли на рассмотрение нижней палаты парламента Калининградская и Мурманская областные думы, сообщают «Ведомости».

С начала 2012 года контроль за техосмотром передан в РСА. Не секрет, что проверка технического состояния автотранспорта зачастую проходит чисто формально, из-за чего многие даже говорят об отмене техосмотра де-факто. Однако авторы законопроекта отмечают, что страховщики за неисполнение своих полномочий не несут никакой ответственности, а ситуация уже привела к резкому росту аварийности, связанной с технической неисправностью транспорта.

«Диагностические карты в большинстве случаев выдаются вместе с полисом ОСАГО без проведения реального ТО, а фактически его проходит не более 20% личного автотранспорта», — говорится в записке.
Поэтому депутаты предлагают передать контроль за системой техосмотра специализированным организациям, а в КоАП вернуть статью о штрафах за отсутствие диагностической карты или талона: от 500 до 800 руб. в первый раз, от 5000 руб. до лишения прав на три месяца при повторном нарушении.

auto.mail.ru
 

Водителям разрешат уезжать с места ДТП

Важное и полезное для всех водителей постановление правительства проходит сейчас согласование в министерствах. Речь о поправках в правила дорожного движения, которые разрешат водителям, попавшим в аварию, освобождать дорогу до приезда ГИБДД. А то и вовсе уезжать с места ДТП.

Конечно же не во всех случаях. Поэтому действия водителей в каждой возможной аварийной ситуации прописаны в поправках в правила отдельно и пошагово. Как инструкция. Читать далее

Цены на бензин: что ждёт водителей?

Минэнерго предлагает новые меры для уменьшения последствий налоговых реформ в нефтяной отрасли: поэтапно снизить таможенные пошлины и акцизы на бензин, чтобы побороть дефицит топлива. Соответствующие предложения вице-премьеру по ТЭК Аркадию Дворковичу отправил министр энергетики РФ Александр Новак. Читать далее

ГИБДД против «скорой помощи»

В Саратовской области, в городе Вольске, инспектор ГИБДД проявил принципиальность, граничащую с абсурдом: он остановил скорую помощь с пациентом за движение по встречке и велел автомобилю ехать на штрафстоянку. Пациент с инфарктом, которому пришлось ждать другую машину, чудом выжил. Инспектор же уверен, что правда на его стороне: водитель впопыхах не включил проблесковые маячки и сирену, передает “Пятый канал”. Читать далее